Epargne financière - L’ASSURANCE-VIE et PERP

L’assurance-vie

Le principe 

L’assurance-vie est une enveloppe fiscale qui permet d’investir sur tous types de marchés tout en bénéficiant d’avantages fiscaux progressifs.

La fiscalité 

Les modalités 

  • Nombre et montant illimités par souscripteur.
  • Sans minimum de souscription.
  • Supports autorisés : Fonds en euros, Actions, SICAV-FCP.
  • Pour les sommes investies avant 70 ans : abattement de 152 500 € sur le capital transmis à chaque  bénéficiaire.
  • Pour les sommes investies après 70 ans : abattement de 30 500 € sur le capital transmis à chaque bénéficiaire.

Fonds éligibles : Tous nos fonds

 

Le PERP

Le principe

Le Plan d’épargne retraite populaire est un produit dédié à la préparation de la retraite.
Il permet de réaliser des économies d’impôts et de bénéficier d’une rente à la retraite.

Les modalités

  • Souscription possible jusqu’à l’âge de 70 ans.
  • Perception d’un revenu complémentaire sous la forme d’une rente viagère.
  • A l’échéance, sortie en capital possible sous certaines conditions.
  • Pendant la phase d’épargne, le PERP est exonéré d’ISF car il s’agit d’un contrat, en principe, non rachetable.

Au moment de la retraite, la valeur de capitalisation de la rente viagère est exonérée d’ISF à la condition que l’épargnant ait versé régulièrement des cotisations (au moins 1 fois par an) pendant une durée de minimum 15 ans.

La fiscalité

  • Les cotisations versées chaque année  sont déductibles du revenu net global dans les limites suivantes :

Soit 10% des revenus professionnels nets de cotisations sociales et de frais professionnels de l’année précédente limité à 8 fois le plafond de la sécurité sociale, soit jusqu’à 28 281 euros de déduction.

Soit 10% du plafond annuel de la sécurité sociale de l’année précédente, soit 3 535 euros de déduction(ce choix concernera les épargnants ayant un revenu inférieur à 35 350 euros).

  • Les rentes sont imposables à l’impôt sur le revenu dans la catégorie des pensions et retraites, après application de l’abattement spécifique de 10 %.

Fonds éligibles : Tous nos fonds 


Qui sommes-nous ?

Société de gestion indépendante, Trusteam Finance replace le client, actif clé de l’entreprise au cœur de sa gestion

Ipsos : un partenariat exclusif

Trusteam Finance a noué un partenariat exclusif avec Ipsos pour identifier les leaders de satisfaction en Europe.

Comment souscrire

Trois possibilités  pour souscrire : en direct, par l’intermédiaire de votre banque ou de votre CGPI. Contactez-nous.